Как российский финтех готовится к страхованию электронных кошельков?

В 2025 году российский рынок цифровых финансов ждёт внедрение обязательного страхования электронных кошельков. Это решение регуляторов должно защитить пользователей от финансовых рисков и повысить доверие к безналичным инструментам. Однако для финтех-компаний нововведение станет серьёзным вызовом, требующим адаптации инфраструктуры и разработки новых решений. Как это отразится на рынке и как российские игроки готовятся к изменениям, рассказал директор управления продуктами компании Paygine Роман Тихонов.

Зачем нужно страхование электронных кошельков?

Рынок электронных кошельков в России продолжает расти: пользователи всё чаще отдают предпочтение цифровым платежным инструментам вместо банковских карт. Однако этот сегмент остаётся уязвимым перед киберугрозами и мошенничеством.

Последний доступный «Обзор операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций» от Банка России охватывает 2023 год. В нём отмечено, что в 2023 году кредитные организации вернули клиентам всего 8,7% от общего объема операций, совершенных без их согласия, что составляет 1 378,8 млн рублей. Кроме того, банки предотвратили 34,8 млн попыток кибермошенничества на сумму 5,8 трлн рублей.

Тенденция к росту числа несанкционированных транзакций сохраняется, что подчеркивает необходимость внедрения обязательного страхования электронных кошельков для защиты пользователей.

Это должно решить сразу несколько задач:

• Повысить безопасность пользователей. Можно будет компенсировать ущерб в случае несанкционированных списаний.
• Снизить репутационные риски для рынка, а значит, вернуть доверие клиентов после инцидентов с кибератаками.
• Создать новые стандарты защиты средств. Аналогичные тем, что действуют для банковских депозитов.

Однако реализация этого механизма потребует серьёзной технической подготовки от участников рынка.

Что изменится для финтех-компаний?

Для финтех-компаний внедрение страхования электронных кошельков в первую очередь означает необходимость пересмотра бизнес-процессов, а также модернизацию системы защиты данных.

Основные изменения включают:

• Повышение стандартов безопасности. Компании должны внедрить более продвинутые решения для мониторинга транзакций и предотвращения мошенничества. В частности, востребованной станет многоуровневая защита аккаунтов. Это программы для мониторинга рисков в реальном времени, биометрическая аутентификация и поведенческий анализ, которые позволяют своевременно выявлять подозрительные транзакции и блокировать их до завершения.
• Партнёрство со страховыми компаниями, чтобы обеспечить пользователям компенсацию в кратчайшие сроки. Финтех-игрокам потребуется разработать схемы взаимодействия со страховщиками, что повлечёт дополнительные издержки.
• Прозрачность транзакций. Регуляторы потребуют детализированных данных по всем операциям, что увеличит нагрузку на IT-инфраструктуру.

Все эти меры помогут минимизировать риски и соответствовать новым требованиям регуляторов. Мы видим внедрение страхования электронных кошельков как позитивный шаг для рынка, который повысит доверие пользователей к цифровым финансовым инструментам. При этом важно не только соблюдать требования регуляторов, но и предлагать пользователям дополнительные уровни защиты и удобные решения для работы с кошельками.

Что ждёт рынок?

В ближайшие годы страхование электронных кошельков станет важным конкурентным преимуществом для финтех-компаний. А те, кто сможет предложить не только страховую защиту, но и изначально высокий уровень безопасности и удобства, получат лидерские позиции на рынке.

Для пользователей это значит меньше рисков и больше возможностей для комфортного использования цифровых финансовых инструментов. А для игроков рынка — необходимость искать баланс между технологическими затратами и интересами клиентов.

Финтех-компании, такие как Paygine, уже делают ставку на инновационные решения и создают основу для будущих стандартов безопасности. Мы уверены, что страхование электронных кошельков — это не только вызов, но и точка роста для всего рынка.