PCI DSS: зачем бизнесу нужен сертификат соответствия в 2025 году

Сертификат соответствия PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) подтверждает, что компания соблюдает стандарты безопасности для защиты данных платежных карт. В статье рассмотрим, зачем он нужен бизнесу и как связан с актуальными тенденциями в кибербезопасности, такими как Zero Trust и токенизация данных.

Почему бизнесу важен сертификат PCI DSS

Сертификат PCI DSS не только подтверждает безопасность, но и помогает повысить доверие клиентов и партнеров. Компании, работающие с платежными картами, обязаны защищать данные клиентов. Наличие сертификата снижает риски утечек данных, помогает избежать штрафов и потерять репутацию. Если стандарты PCI DSS не соблюдаются, компании могут быть исключены из платежных систем.

Например, в 2013 году Target стала жертвой крупной утечки данных, когда злоумышленники получили доступ к информации о 40 миллионах кредитных и дебетовых карт. Проблема возникла из-за несоответствия PCI DSS, что позволило хакерам проникнуть в систему. Потери составили около 162 миллионов долларов, включая штрафы и компенсации. Компания также столкнулась с утратой доверия клиентов и негативным воздействием на репутацию.

Сертификат обязателен для всех организаций, которые обрабатывают, хранят или передают информацию о платежных картах. Это не только банки, но и магазины, онлайн-сервисы и даже SaaS-компании.

Основные требования PCI DSS

PCI DSS состоит из 12 требований, которые можно разделить на 6 категорий:

1. Защита данных карт. Шифрование и защита информации, такой как номера карт и ПИН-коды.
2. Сетевые защиты. Использование файрволов и других защитных систем.
3. Контроль доступа. Доступ к платежным данным получают только те, кому это нужно.
4. Мониторинг и тестирование. Регулярные проверки системы на уязвимости.
5. Политики безопасности. Создание и поддержка внутренних правил.
6. Управление рисками. Регулярная оценка угроз и использование защиты.

Для успешного соблюдения PCI DSS необходимо создать процессы, которые гарантируют регулярное выполнение требований. Внутренние проверки должны включать как технические, так и организационные аспекты. 

Евгений Баклушин

Автор блога BESSEC, независимый эксперт

PCI DSS — стандарт безопасности индустрии платежных карт, разработанный соответствующим советом PCI SSC, созданный самыми крупными брендами платежных карт (Visa, MasterCard, American Express, Discover и JCB). Всего в стандарте 12 доменов безопасности по различным направлениям. Для соответствия стандарту организации нужно пройти 4 основных этапа:

1. Провести самооценку или с привлечением сертифицированной организации оценку соответствия стандарта.
2. Реализовать необходимые меры ИБ.
3. Провести сканирование на уязвимости и тестирование на проникновение.
4. Получить итоговый результат и войти в ежегодный цикл.

Поддержание соответствия PCI DSS требует постоянного внимания и оперативных действий для устранения возможных нарушений и повышения безопасности системы в целом.

Преимущества и недостатки PCI DSS

Стандарт PCI DSS обеспечивает компании структурированный подход к защите данных платежных карт, однако его соблюдение имеет как преимущества, так и ограничения.

Таким образом, стандарт PCI DSS помогает защищать данные платежных карт и снижать риски утечек. Однако внедрение стандарта дорого. Малые компании сталкиваются с финансовыми трудностями. Кроме того, соблюдение PCI DSS в облачных средах может быть сложным. Банки, использующие облачные сервисы, должны внимательно следить за настройками. Ошибки могут привести к уязвимостям.

Интеграция PCI DSS с современными трендами кибербезопасности

Современные угрозы требуют от организаций не только соблюдения стандартов, но и постоянной адаптации систем безопасности. Одним из таких изменений является внедрение Zero Trust-архитектуры, которая отличается от традиционных моделей безопасности тем, что не доверяет никому, даже внутри защищенной сети. 

Юлия Сонина

Старший аналитик УЦСБ

PCI DSS идеально сочетается с принципами Zero Trust и, по сути, призывает к их соблюдению: минимизация доступа, мониторинг, микросегментация сети, принципы аутентификации и оперативное изменение политик безопасности — все это про соответствие требованиям стандарта PCI DSS. Очевидно, что стандарт согласуется с актуальными трендами кибербезопасности, например, с Identity-First Security (безопасность, основанная на идентификации) и рискориентированным подходом — после внесения последних изменений в 2024 году аудиторы обязаны не только проверить выполнение требований стандарта, но и оценить риски, чтобы определить, насколько эффективно проверяемая компания реализовала меры контроля.

Внедрение Zero Trust усиливает требования PCI DSS в области аутентификации и авторизации. Многофакторная аутентификация и постоянная проверка доступа минимизируют риски утечек данных и компрометации учетных записей. Эта интеграция делает систему безопасности более динамичной и эффективной в реальном времени.

Кроме того, с учетом облачных технологий и токенизации данных, PCI DSS становится более гибким и адаптированным к современным условиям. Токенизация и шифрование помогают минимизировать риски утечек данных и снизить объем чувствительной информации, с которой работает система.

Например, компания Stripe использует токенизацию для обработки платежей, что позволяет компаниям избегать хранения реальных данных карт, минимизируя риски утечек. Эта практика помогает компании соответствовать требованиям PCI DSS, снижая нагрузку на безопасность.

Актуальность сертификата PCI DSS в эпоху токенизации платежных данных и внедрения PSD2/Open Banking

Токенизация и новые регуляции, такие как PSD2 и Open Banking, меняют требования к безопасности данных. Токенизация заменяет реальные данные карт уникальными токенами, что снижает риски утечек. 

Сергей Полунин

Руководитель группы защиты инфраструктурных ИТ-решений компании «Газинформсервис»

Это актуально в том смысле, что сам стандарт PCI DSS призван защищать данные держателей карт и является необходимым для тех, кто с этим картами работает — Visa, MasterCard, JCB и прочих. В то время как PSD2 не дает конкретных требований к защите именно карточных данных, а нацелен на регулирование электронных платежей.

PCI DSS останется актуальным, пока в ходу будут карточные платежи, поэтому тот же PSD2 будет дополнять положения PCI DSS, регулируя правила работы в этом сегменте банковской деятельности. Прогресс идет вперед, и, скорее всего, со временем мы все больше будем использовать API банков напрямую для совершения ежедневных платежей с помощью мобильных телефонов, но пока до этого еще далеко.

Однако стандарты PCI DSS остаются актуальными, поскольку они охватывают не только защиту данных, но и другие аспекты безопасности, такие как контроль доступа и мониторинг.

Таким образом, сертификат PCI DSS по-прежнему важен в условиях новых регуляций. Он помогает соответствовать требованиям PSD2 и Open Banking и демонстрирует приверженность высоким стандартам безопасности данных.

Сложности при соблюдении PCI DSS в облачных и гибридных инфраструктурах

Перенос данных и приложений в облачные и гибридные инфраструктуры создает новые вызовы для соблюдения PCI DSS. В отличие от традиционных локальных систем, где безопасность определяется внутренними процессами компании, облачные решения вводят неопределенность в вопросах контроля данных и доступа.

Важно четко разграничить обязанности между компанией и облачным провайдером, особенно в вопросах защиты данных, конфигурации систем и управления доступом. Например, компании используют специализированные инструменты для мониторинга облачных сред, такие как AWS CloudTrail или Azure Security Center. 

Максим Струпинский

Руководитель отдела премиального сопровождения R-Vision

Основные сложности при соблюдении PCI DSS в облачных и гибридных инфраструктурах связаны с распределенностью данных и сложностью контроля за их перемещением. Можно выделить ключевые проблемы:

• Разделение ответственности. В облачных средах ответственность за безопасность данных делится между провайдером облачных услуг и компанией. Необходимо четко определить, кто отвечает за выполнение каждого требования PCI DSS.
• Видимость и контроль. В гибридных инфраструктурах сложно обеспечить полную видимость всех процессов, связанных с обработкой платежных данных.
• Конфигурация безопасности. Ошибки в настройке облачных сервисов, например, неправильно настроенные бакеты S3, могут привести к уязвимостям.
• Мониторинг и логирование. В распределенных системах сложнее организовать централизованный сбор и анализ логов, что требуется для выполнения требований PCI DSS.

Для преодоления этих сложностей компании используют специализированные инструменты для мониторинга облачных сред, внедряют автоматизированные системы управления конфигурациями и проводят регулярные аудиты.

Кроме того, необходимо ограничивать доступ только тем пользователям и системам, которые реально нуждаются в нем, внедрив принцип наименьших привилегий. Шифрование данных как при хранении, так и при передаче крайне важно для защиты от несанкционированного доступа. Для обеспечения безопасности в облачных средах необходимо также убедиться, что провайдер предоставляет логи для проведения аудита, а также внедрить системы мониторинга безопасности для оперативного выявления угроз.

Эти меры помогут обеспечить безопасность и соответствие PCI DSS в облачных и гибридных средах.

Проведение аудитов PCI DSS в условиях удаленной работы

Переход на удаленную работу и использование распределенных инфраструктур значительно изменили подход к проведению аудитов PCI DSS. Сейчас аудиторы сталкиваются с рядом новых задач. Проверка безопасности удаленных рабочих мест стала необходимостью, поскольку важно удостовериться, что сотрудники, работающие удаленно, имеют доступ только к необходимым данным и следят за выполнением всех мер безопасности. 

Андрей Коняхин

Руководитель направления консалтинга и аудита Compliance Control

Компании активно приспосабливаются к проведению аудитов PCI DSS в условиях удаленной работы и распределенной инфраструктуры, существенно укрепляя безопасность конечных точек и сетевой инфраструктуры, совершенствуя контроль доступа и внедряя автоматизацию процессов комплаенса. Меняются и сами процедуры аудита: вместо традиционных встреч, интервью с сотрудниками и руководством часто проводятся по видеоконференции, а сбор доказательств и документации осуществляется удаленно с использованием безопасных каналов передачи данных.

Для успешного соблюдения требований PCI DSS в таких условиях критически важны организационная гибкость, расширенное использование автоматизации, четкое понимание модели совместной ответственности в облачных средах и, конечно, тесное, конструктивное взаимодействие с квалифицированным аудитором QSA.

Для эффективного соблюдения PCI DSS в условиях удаленной работы необходимо использовать следующие инструменты и подходы:

1. Многофакторная аутентификация (MFA). Все сотрудники должны использовать MFA для защиты своих учетных записей, что значительно снижает риски взлома.
2. VPN и безопасные каналы связи. Работая удаленно, сотрудники обязаны использовать защищенные VPN-соединения для доступа к корпоративным ресурсам, что обеспечивает защиту данных при передаче.
3. Шифрование данных на устройствах. Все устройства сотрудников, включая ноутбуки и мобильные телефоны, должны быть оснащены шифрованием, чтобы защитить данные в случае потери или кражи устройства.
4. Инструменты для мониторинга и анализа логов. Для соблюдения стандартов PCI DSS необходимо использовать системы мониторинга, такие как SIEM (Security Information and Event Management), для выявления аномалий и угроз.
5. Обучение сотрудников и регулярные проверки безопасности. Сотрудники должны проходить регулярное обучение по безопасности и политике компании в отношении обработки данных, а также проходить проверки безопасности для соблюдения стандартов.
6. Управление правами доступа. Важно придерживаться принципа наименьших привилегий, предоставляя доступ только тем пользователям, которым действительно необходимо работать с конфиденциальными данными.
   

В условиях удаленной работы эти инструменты и подходы помогают значительно повысить уровень безопасности и обеспечить соответствие стандартам PCI DSS. Компании должны адаптировать свои процессы и технологии, чтобы продолжать защищать платежные данные на должном уровне, несмотря на изменения в инфраструктуре и рабочем процессе.

Подводя итог

Соблюдение PCI DSS помогает компаниям минимизировать риски утечек данных, повысить безопасность и соответствовать нормативным требованиям. В свете новых угроз и технологий, таких как Zero Trust и токенизация, стандарт остается актуальным и необходимым инструментом для защиты данных и укрепления доверия клиентов. Внедрение PCI DSS гарантирует, что компании смогут эффективно справляться с вызовами цифровой эпохи и обеспечивать безопасность на всех уровнях.